存款利率一降再降,你做好准备了吗?
文章发布于:2024-04-02 09:21:14
据财联社3月27日报道,中信证券研报指出,在今年的二三季度,很可能迎来存款利率的新一轮调整,甚至不排除在4月就有相关措施落地的可能。
参考过往经验,每次存款利率下降,可能会推动包括国债利率在内的广谱利率进一步下行。目前30年期国债收益率低于2.5%,10年期国债收益率更是跌破2.3%。
网友纷纷表示:真的不得不感叹,无论怎么努力去理财,都还是跟不上降息的节奏啊!
低利率将成常态
30年前,我们习惯了10.98%的利率,5年前,我们习惯了6%的利率,今天,我们习惯了1.5%,或许在不久的将来,要被迫习惯1%、乃至0利率、负利率。
全球负利率时代正在逼近,相对而言,国内负利率并不遥远,低利率已成常态,虽然风景这边独好,我们也要早做打算。
存款利率不断下行,国债收益持续走低,很多投资者已将目光转向保险产品,特别是增额终身寿等储蓄型保险产品更是受到追捧。
理财已经进入保险时代
某财经频道曾做出了预言:财富管理已经进入保险时代了。当这个世界不确定性大于确定性时,我们该如何选择?
财富积累对理财工具的要求有三个共同的特点:安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。
利率下行建议购买保险
“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益,不要纠结现在的收益比过去已经低了很多,生态环境已经变了。”
按照这个逻辑,保险的增额终身寿险和年金类产品都正好符合这些条件:
①本金超级安全:在巴菲特的投资理念中,安全是投资的第一要义,保证投资安全,注意规避风险,众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障,从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益,都会以合同形式确定下来。
②锁定未来利率:试想一下,假设10年后我们逐渐步入负利率时代,现在给你一个机会,锁定3%-3.5%的收益率,你愿不愿意?
终身年金险:活多久,领多久,提供一辈子的现金流,是对冲长寿风险最好的产品,可以用作养老金补充。
增额终身寿险:现金价值高,灵活性也比较高,是用确定的钱、确定的赔付条件,赔给确定的人,特别适合做资产配置,将财富的控制权牢牢掌握在手里。
在资产配置的序列中,保险是我们家庭财务的守门员,拥有着巨大的金融价值,可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能!是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。
保险与其他理财产品相比,有五大优势:
1、锁定高利率,在不断下行的低息环境中稳定复利增值。
2、对抗长寿风险,养老金可以活多久领多久,防止寿命长没钱花的窘境。
3、均衡财富波动,让我们在年轻时节制花费,强制储蓄,用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。
4、几乎零风险,有保险精算和国家多重监管把关,不跑路,不暴雷。
5、长期现金流,年金险是给未来自己的一份“礼物”,这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金,来换取明天的固定收入;是用今天的短缴来换取明天的长期收入。