11个“更”，揭秘“网红”平安e生保2023背后的故事

从2016年百万医疗险鼻祖——平安e生保诞生至今，百万医疗险正在成为不少中国人的第一份商业保险。

国人放心选择的背后，是一份交付后背的信任感。2月23日，平安健康保险股份有限公司（以下简称“平安健康险”）旗下“平安e生保·百万医疗2023”（以下简称“平安e生保2023”）荣获由上海证券报主办的第十三届“金理财”年度创新型保险产品奖。

6年来这款网红产品历经15次迭代，今年发布的平安e生保2023已经一跃成为e生保家族的最新爆款，接下来我们就来揭秘平安e生保2023背后的11个“更”。

一直以来，百万医疗险以小保费撬动大保额而受到用户的普遍喜爱。平安e生保2023提供最高400万元赔付限额，其中除了分别包含200万元一般医疗保险金和120种特定疾病医疗保险金，针对用户最担心的癌症相关费用，平安e生保2023涵盖了400万元质子重离子保险金和院外特定恶性肿瘤药品费用医疗保险金，让用户不再“谈癌色变”。

提到免赔额，保险产品常常被诟病的“这也不赔那也不赔”难题，在平安e生保2023产品设计之初就得到了解决。该产品打破了以往百万医疗产品10000元免赔额的限制，客户可根据自身需求选择5000元或10000元的免赔额，让用户更有获得感。

全家投保优惠更多。在投保优惠方面，平安e生保2023可全家享受多人投保费率更优惠，2人投保可享95折优惠，3人投保可享9折，4人及以上可享85折，为每个家庭成员撑起健康保护伞。

从保障责任来看，平安e生保2023开创了百万医疗院外普药保障的先河。将四种急需院外常见用药：人血白蛋白、免疫球蛋白、注射用紫杉醇、肠内营养混悬液，均包含在院外“超医保适应症”急需药品费用保障当中，把“不敢保”变为“可保”，此举弥补了商保市场上此类保障需求的空白。

从“保健康人”走向“保人健康”，在后疫情时代，响应健康管理不断被前置的需求，平安e生保2023扩展了特药基因检测保障，最高可达400万元保额，0免赔额，为用户提供全流程服务及用药指导建议，在提高疗效的同时让精准用药更省心。此外，平安e生保2023在2022版的基础上囊括了更快、更全的“健康福利包”，覆盖诊前、诊中、诊后就医全流程，包括门诊陪诊、国内专家二诊（18种重疾）、住院就医安排、住院陪护、特药直付、配送服务、康复护理服务包等，从更人性化的角度保障并最大限度呵护客户的心理及生理需求，使商保更有温度。

“家有老人是不是买不了保险了？”平安e生保2023将投保年龄上限放宽到65周岁，投保年龄阶段涵盖28天到65周岁，以普惠健康的理念让每个家庭的老年人也能享受同样的保障。

也许在不久的将来，每个家庭都有一个家庭医生。平安e生保2023创新升级“家庭医生PLUS服务”，通过平安自有的专属家庭医生服务团队，为客户提供一对一线上问诊、线下陪诊、住院陪护等专业服务，打造7*24全天候咨询+问诊+配药一站式服务，着力构建更为全面、专业的健康险“线上+线下”医疗服务保障网络。

其中，线下陪诊服务进一步涵盖了线下就诊中的取号、就诊、缴费、检查、取药环节，通过自有的专职陪诊人员，为老年人、孕产妇、异地患者、未成年人、商务人士这五大类目标人群提供专业、贴心的就医陪诊服务，解决上述五类人群在就医过程中可能面临的“找不到窗口”、“不知怎么刷卡”等棘手问题，提升就医过程中用户的体验和满意度。

本次平安e生保2023创新升级中还针对出院理赔的效率问题创新“出院三日赔”服务。通过打通出院理赔的各个环节，摒弃传统的出院、报案、客户交单、结案支付模式，开启出院即支付的“平安理赔新模式”，将出院理赔周期从行业平均近2个月缩短至最短三天。

买了份保险，出险后理赔获得赔款的“老套路”已经无法满足用户日益增长的专业健康服务需求。针对部分需要住院的客户，平安e生保2023引入了住院陪护，从基础照护、清洁卫生、情况观察、专项照护到关怀陪同给用户带来有温度的健康保障服务。通过“常规陪护”和“特定陪护”两大类服务，以经过专业培训认证上岗的自有服务团队，为客户提供一对一，全天24小时照顾服务，解决客户在住院时可能面临的由于“人生地不熟”而无法请到护工、或是由于医院护工需同时照顾多名病人，而无法获得全面照顾的住院困境，提升客户住院过程的服务体验。

一部《我不是药神》让特药这类“救命药”走进用户心中。2021年，“天价药”CAR-T一经上市，平安e生保“抢跑”将CAR-T纳入保障，让“神药”离老百姓不再遥远。最新推出的平安e生保2023持续健全院外特药保障，特药保障目录从105种扩充到123种之多。

在疗法方面，平安e生保2023首次引入所有实体肿瘤都可使用的靶向药：恩曲替尼和拉罗替尼这两种临床效果较好但价格昂贵的药物，此举在行业中率先打破了商保责任中泛实体瘤用药保障的限制。

平安e生保2023最高400万元保障责任覆盖了当下被证实少数可以治愈癌症的CAR-T疗法药品费用和治疗费用的报销，用药方面不仅包括了特药的费用保障，同时还有特定药品的基因检测费用，在进一步减轻用户支付负担的同时，让更优质的诊疗技术触手可及。

自2016年“爆款百万医疗险”平安e生保问世，平安健康险保险业务收入已经迈入“百亿俱乐部”，其中平安e生保系列产品的保费收入也从2016年的0.456亿元飙升至2021年的85.4亿元。

用户用保费为好产品投票，好产品用好服务开口说话。2022理赔年报数据显示，平安健康险在业内率先建立起触手可及的全国医疗网络，目前已覆盖大中华地区80个城市，直接签约合作1159家医疗机构。在复旦版百强医院中，平安健康险与其中68家医院达成了合作，合作三甲医院225家，优质私立医院559家。

未来，平安健康保险将继续向善而行，构建医疗健康服务驱动型的专业健康险公司，真正实现全流程全链条全方位有温度的服务。