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【福运安心】太突然了!银行定期存款利率将有新变化?

文章发布于:2021-06-23 18:34:15

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一切来的太突然了,前两天,“银行大额存单遭抢购”话题冲上微博热搜榜。


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据了解,近日,多家银行向分行下发了调整存款利率授权管理的通知。从多家银行的内部动作看,市场利率定价自律机制执行新报价方式的时间是6月21日。


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报价方式改变后,一年期以下的存款利率有所上升,一年期利率水平维持不变,一年期以上的存款产品大多要下调。


有媒体报道称,近日前来问询大额存单的人很多,大额存单额度快速被消耗,因为过了这个周末,不少存款产品的利率要下调。对此,很多网友认为,上述行为属于变相降息。


比如,民生银行深圳分行的大额存单从3.99%下调到3.8%;兴业银行深圳分行一款3年期年化收益3.9%的定期存款,下周一将调降到3.5-3.7%。


调整幅度最大的是工行某分行,三年期大额存单从3.85%直接下调到3.25%,调整幅度达到60个BP。此外,一年期、两年期存款产品也将全部下调利率。


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银行成不了你的保险箱


很多上了年纪的人,一提到银行就认为是非常安全的,无论什么银行,银行里的什么产品都深信不疑,这无疑是比较危险的一个事,现在银行逐渐市场化,银行真成不了你的保险箱。


一、靠利率理财天方夜谭:受疫情影响,全球经济衰退的风险增强,降息被频繁推出救市,据统计,今年至少已有21个国家及地区降息29次,甚至很多国家出现了负利率,其中美联储推出了0利率。


中国央行原行长周小川近日在出席2019年创新经济论坛时表示:中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。

小川演讲释放了两个信号:

一、全球经济进入低利率甚至负利率时代

二、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代

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低利率时代意味着什么?长期低利率意味着未来无风险收益率会很低,你手上的资产,要做好十年二十年后收益非常之低的准备。


换句话讲,10年后想要买款年化收益3%的理财产品,都可能要像汽车牌照摇号那样,完全靠运气了,这并非危言耸听。


全球负利率时代正在逼近,相对而言,国内负利率还很遥远,但低利率成常态已经不可避免,虽然风景这边独好,我们也要早做打算。


周小川说:中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代……本来是句提气的话,却读出其中的无奈,尽量避免也就是说很难避免。CPI上破4%,存款利率下破3%,这名义上其实就是实际负利率了。


据央视财经频道报道,去年仅上半年银行理财就有391个产品出现了亏损,如果你迷恋这些,总有吃亏的一天。


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二、银行理财不再保本保收益

在很多人的印象里,银行理财产品应该是保本的,这是大错特错了,早在2018年,金融四部委就出台文件《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》里就明确指出:打破“刚性兑付”,银行理财产品不再保本保收益。

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过去理财产品承诺的保本保收益,将正式成为过去,理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。


在资管新规与利率持续走低的新背景下,以银行存款、理财、信托、股票、国债为代表的传统的理财方式正在经历深刻变化,新常态下我们理财思维亟待转变。


存单变保单的都笑了


买股票,亏本;买理财产品,银行的收益低,外面的各种P2P,容易跑路;余额宝也从原来的7%降到了2.4%!其实,像这种情况购买保险是一个比较好的理财方式。


央视财经也曾提醒过:利率往下走,我建议大家应该早点去买保险,因为保险它的定价是,市场利率越低,基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行,是真正“存钱”的地方;而普通的银行只是“放钱”的地方,买保险就是买倍数,在无形之中放大了你的资产。

戳视频↓↓↓


保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期,有高利率时期,也有低利率时期,它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益,这种稳定性是其他的投资很难做到的,也是保险独特的优势所在。


保险产品的优势

杠杆原理:一场疫情让我们钱包深感压力,保险就是以小博大,专门解决突发的大额开支。


超级安全:所有的本金和收益,都会以合同形式确定下来。这份合同的背书,是《保险法》、《合同法》和整个国家的保险监管,可以说,安全性与国债无异。


锁定利润:所谓的锁定利率,指的是保险产品是具备预定利率的,这个利率是长期、终身并且以合同形式固定下来的。它不会受到外部市场的影响,不会因为利率走低而发生变化,是持续一生的预定利率回报。


容易变现:根据银保监会的规定,保险具备保单贷款功能,最高可贷款80%的保单现金价值,可以缓解资金周转不灵的尴尬局。贷款期间保单利益仍有效,灵活盘活资金。这就是保险的优势


在巴菲特的投资理念中,安全是投资的第一要义,保证投资安全,注意规避风险,保住本金始终贯穿巴菲特投资生涯的始终,他曾经就说过:

人生就是一场投资,任何赌注都可以下,前提是你要输得起,投资最基本的三条军规:第一,保住本金;第二,保住本金;第三,时刻牢记前两条。


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众所周知保险产品最大的特点从功能上来看就是保障,从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益,都会以合同形式确定下来。

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