美国百年银行宣布破产，现在把钱存银行买保险吗？

文章发布于：2020-04-13 17:25:10

受这段特殊时期的影响，美国失业人员已经突破660万，总统特朗普的家族企业特朗普集团已裁员1500人。值得注意的是，美国有着百年历史的银行The First State Bank（简称：第一州银行）宣布破产，成为这段特殊时期后首家倒下的银行。

据悉，第一州银行位于西弗吉尼亚州，可提供全方位的存贷款服务，有超过100年的历史。

银行破产在美国并不是什么新鲜事，仅2019年，美国共有四家银行倒闭。根据美国货币监理局的说法，2019年美国银行倒闭主要是因为竞争加大，利率下降带来的盈利能力快速下滑造成。

据CNN统计的数据显示，2008年美国有25家银行倒闭，2009年有140家银行倒闭；FOX Business统计的数据显示，2008年至2012年期间，美国有465家银行倒闭。

中国的银行会破产吗

关于这个问题，国家早在2015年就给出了答案：当然会！

原来很多人认为把大部分钱放在银行，他们相信银行是不会倒闭破产的，不过现在，银行破产也不是不可能，从2015年5月1日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

在银行购买的金融产品不受保护，这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。而如果发生存款丢失、银行理财产品本金亏损、银行代售理财产品出现兑付危机，银行一分钱都不陪。

事实上，在中国已经有两家银行破产的先例了，一家是在1998年破产的海南发展银行，一家为2012年破产的河北肃宁尚村农信社。

实际上把钱存银行不管是安全性还是收益上并不让人放心，2019年，全球已经有30个经济体相继宣布降息，很多国家采取了零利率甚至负利率。

去年中国央行原行长周小川近日在出席2019年创新经济论坛时表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。

周小川演讲释放了两个信号：

一、全球经济进入低利率甚至负利率时代

二、中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代

低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。

换句话讲，10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。

人生就是一场投资，任何赌注都可以下，前提是你要输得起，让多少人现了原形，还有多少人觉得自家有钱？那么，如何在低利率时代去投资理财呢？

鸡蛋不要放在同一只篮子里

投资圈中有一句话大家很熟悉，叫做 “鸡蛋不要放在一只篮子里”。这是在1981年诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾提出来的。

这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理，成为了“老少皆知”的投资准则。意思是通过分散投资的方式来降低风险。其实，这只是分散投资的概念，是资产配置的一部分。

给大家推荐一个比较通用的工具——标准普尔家庭资产象限图。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。一般来讲，第一、第二个账户的配比相对固定，第三、第四个账户根据个人的风险进行调整，风险承受能力高，就调高第三个账户的占比，风险承受能力低，就调高第四个账户的占比。

所以，从这四个账户的配置来讲，保险是最安全也是收益最稳定的账户，也是家庭规避风险必不可少的金融工具。

你今天花1万元还能买到50万保额，基本能和未来20后治疗成本持平，最起码还能起到保障的作用，更何况没人能保证20年后才患病，关键是20年后相同的钱能买到今天的保额吗？你还觉得保险跑不赢通货膨胀吗？

保险产品的优势

杠杆原理：这段特殊时期让我们钱包深感压力，保险就是以小博大，专门解决突发的大额开支。

超级安全：所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。这份合同的背书，是《保险法》、《合同法》和整个国家的保险监管，可以说，安全性与国债无异。

锁定利润：所谓的锁定利率，指的是保险产品是具备预定利率的，这个利率是长期、终身并且以合同形式固定下来的。它不会受到外部市场的影响，不会因为利率走低而发生变化，是持续一生的预定利率回报。

容易变现：根据银保监会的规定，保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局。贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。这就是保险的优势。