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降息后，3%保险产品又香了

降息后，3%保险产品又香了

文章发布于：2023-09-07 18:44:58

预定利率从3.5%降到3%之后，
大家似乎对新出的产品都提不起什么兴趣，
多少是有点食之无味的感觉。
但，毕竟大趋势摆在这里，所有产品都要顺应时代潮流。
原央行行长周小川先生的话不知大家是否还记得：
“中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代”
这不，九月初，多家银行就再次下调了定期存款利率。
此次降息之后，5年期定期存款的年利率都只有2.25%了！
1年期定期利率居然只有1.55%！
是不是忽然又觉得，
手里的3%固定利率的增额寿产品又香了？
话不多说，直接用绩效新书的自定义功能为大家演示，
看看定期存款和3%预定利率增额寿的差异。
注意

以下对比仅为理论假设下的数字呈现，并未考虑其他的投资方式，

也不代表任何投资建议，仅供学习交流，请大家理性看待！
其中，定期存款的数字演示是基于假设得出！
假设条件为:未来利率不发生变化，一直可以用相同的利率续存。
单利续存意思是只用相同本金续存。
复利续存则为本息和全部拿来续存。
我们先假设把10万，复利续存1.55%的一年期定期。
具体操作是，每期存款到期后将本息和取出，再存入相同利率的定期。
在绩效新书可以这样设置：

我们再选择一款不算激进的3%增额寿产品进行对比。
可以从标红的数字看出：
该终身寿的现金价值在第5年末就超过了定期的收益!
甚至这个差值会随时间拉长而增大。
这一点从绩效新书的图表中可以很直观的看到。
10万元本金，一个放在1年期定期复利续存，一个放在增额寿。
第50年，3%增额寿就比定期复利续存多19.2万的现金价值，
增额寿现价相当于定存收益的189%；
第70年，3%增额寿就比定期复利续存多44.3万的现金价值，
增额寿现价相当于定存收益的251%。
如果是期缴，和上面的结果也没有太大差异。
这里需要注意，期缴模拟定期存款的方式比较复杂，需要仔细理解。
我们假设每年都存一笔1万在1年期定期中，这样每年都会获得一本1万元的存折。
10年共存入10万，相当于手里有了十本1万元的存折。
然后每本存折期满，我们都将本息和取出，存入相同利率的1年期定期存款中，
就可以得出期缴方式复利续存定期的结果：
第10年，现金价值就超过了定存收益。
每年1万元本金，10年共投入10万元，
一个放在1年期定期复利续存，一个放在增额寿。
第50年，3%增额寿就比定期复利续存多15.4万的现金价值，
增额寿现价相当于定存收益的177%；
第70年，3%增额寿就比定期复利续存多36.8万的现金价值，
增额寿现价相当于定存收益的234%。
是不是看完之后，感觉3%的增额寿瞬间又香了？
当然，你也可以自己在绩效新书的自定义中，模拟客户实际能买到的其它的定期投资产品。
只需要调整利率和计息周期即可。
例如，如果模拟xx私行年化3%的5年期产品、复利续存，就这样修改：

再次强调：绩效新书的自定义数据，是假设未来利率一直保持不变的情况的结果，仅供大家学习参考。
使用路径如图，赶紧去体验吧！
多签一单，从绩效新书开始！

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