大童保险：什么？高空坠落，意外险居然不赔？

前段时间，网上有这样一例意外险理赔纠纷引得我深思：23岁的张小美在暑假旅游期间不慎从3米高的游戏设施上跌落并造成意外事故，随后申请意外保险理赔，谁曾想遭到了某保险公司的拒赔。拒赔理由是本次事故属于不保险责任，所以不予赔付。

等等！什么情况？我不禁产生好奇，于是找到了该产品的条款的免责和特别约定，果然在特别约定中找到答案：

不慎高空坠落到底算不算意外？当然算，因为它完全满足意外险的四大要件：外来的、突发的、非本意的以及非疾病的。但是，高空坠落在特别约定中被列为免责条款，这点需要我们在选择意外险的时候进行关注哦。

这件理赔纠纷不禁让我思索，我们在选择意外险的时候要特别留意哪些情况呢？

到底啥样的意外险才能算优质呢？我认为应该注意以下几点：

综合意外险的产品责任主要是意外身故/伤残+意外医疗责任，这里说的产品责任丰富就是在基本保障责任上扩展其他责任，比如：意外住院津贴责任，或者放宽产品的免赔额（0免赔的意外医疗责任），或者放宽用药限制（不限社保内用药）等等。

意外伤害事故不同于大多数的疾病住院治疗，意外伤害事故往往突发、迅猛，事故发生后受害人应当尽快就医，抛开紧急就医原则不谈，如果保险公司对意外险的就医医院有限制那么很可能会发生理赔纠纷。如果一款产品的就医医院能要求不仅仅是二级及其以上公立医院，可以突破到二级及其以上社保定点医院，那么这款产品的优势就非常明显了，对于消费者来说也同样重要。

随着高性价的意外险不断刷新市场价格。很多人保险选择的价值观出现了偏差。一定要记得，保险不是越便宜越好，除非你能接受它的缺点，高性价的意外险大多在免责上会做“手脚”，因为他们卖的太便宜了，要风控一些高发情况。比如，咱们文章最初提到的“高空坠落”，甚至一些公司将“溺水、单方交通事故之类”的意外风险给予折扣赔付。

所以，一款好的意外险，它的免责一定是得合理的，至少是得中规中矩的。

我们都知道意外医疗的理赔率在意外险中占比较大，繁琐的理赔步骤会影响消费者的体验，如果某些保险产品能够做到小额度医疗费用快速理赔或者拍照理赔，那么会极大提升消费者的满意度，这也不失为优质意外险的表现。

这四点都能具备的意外险，一定是一款非常优质的意外险产品，大童保险就有这样的产品，想要的就快来了解咨询我吧！