给父母买保险，如何又好又省钱？

父母操劳了大半辈子，现在上了年纪，疾病、意外各种问题往往爱在这时候找上门，我们都想为尽自己最大努力保护父母。

于是不少人计划为父母买保险，起码让父母看病时不用为医药费担忧，但父母买保险，限制多选择少，一不小心就容易踩坑。

今天，童童针对“给父母买保险”这件事，和大家聊聊~

• 父母买保险的限制

• 父母保险该怎么买

01.

父母买保险的限制

对于年轻、身体健康的人来说，买到适合自己的保险产品并不难。但上了年纪的父母买保险，主要有以下3个限制：

1.年龄限制

每款保险都会明确投保年龄，特别是健康险，对年龄的限制更加严格。综合了四大保障型险种的投保年龄范围，供大家参考： 

四大险种投保年龄范围

可以看到，从投保年龄要求来看，除了意外险，其他险种对60岁以上人群都不太友好。

尤其是重疾险，因为年纪大了患重疾的风险会更高，再加上重疾的保额一般比较高。所以绝大多数产品会限制在55周岁，少数产品会放宽到60岁或65岁。

整体来说，年纪越大买保险就越困难。

2.健康限制

给父母买保险，健康告知也是一道很难跨过的坎。

四大保障型险种，按健康告知宽松程度来排名，顺序是这样的：意外险>定期寿险>重疾险>百万医疗险。

父母上了年纪，难免会有各种小毛病。例如三高、糖尿病、心血管疾病等慢性病，而一旦患上这些病，很大可能会被保险拒之门外。

给父母买保险往往不是人挑保险，而是保险挑人。

3.保费更贵

像重疾险和百万医疗险这类健康险的保费，通常会随着年龄的增长而提高。

上了年纪去买保险，保费往往很贵，需要交的总保费和总保额差不多，甚至更高，就非常不划算了。

02.

父母保险该怎么买？

1、明确需求

给上了年纪的父母买和给自己买保险一样，首先要明确保障需求。

一般来说，年龄越大，患病的风险越高，所以要做好疾病保障，万一父母生病，看病时不用担心医疗费用的问题。

其次是意外风险。年纪大了之后，身体机能下降，意外风险也不可以忽视。

2.配置思路

(1)先买好社保

社保作为国家福利，不限年龄、没有投保门槛，为我们提供最基础的医疗保障。

父母上了年纪，小病痛比较多，社保是最容易买到，也是性价比最高的保险。在此基础上，再考虑配置一些商业保险。

(2)补充商业保险，加强保障

一般来说，年轻人配置四大保障险种：重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险。但对于上了年纪的父母而言，情况则不同：

• 定期寿险适合家庭经济支柱，绝大部分上了年纪的父母已不再承担家庭经济责任，因此可以不买；

• 意外险是人人都需要的险种，对年龄、身体状况要求也很低，建议给父母买上。

• 重疾险和百万医疗险，年龄和健康状况的限制比较多，投保难度比较大；此时，可以考虑用防癌医疗险和防癌险来代替。

父母可买的保险

 3.配置顺序

(1)意外险

意外险的健康告知宽松，有些产品没有健康告知，优先投保。而且年龄范围比较广，所以上了年纪的父母买意外险相对来说更容易。

常见的综合意外险保障全面，保费很便宜，每年几百块，就能得到全面的保障，性价比还是非常高的。给父母配置的时候，重点可以放在意外医疗和住院保障上面。

(2)百万医疗险/防癌医疗险

给上了年纪的父母买百万医疗险，主要看年龄和身体状况两个条件。

可能的情况会比较复杂，市面上的产品也很多，有70岁健康人群可投保的，也有慢性病人群可投保的等等。

如果实在买不到百万医疗险，我们就退而求其次，买防癌医疗险。虽然防癌医疗险只保障癌症，但它的健康告知宽松很多，买上一份，总比“裸奔”要强。

(3)重疾险/防癌险

上了50岁，差不多是买重疾险的末班车年纪。身体健康的话，还可以考虑消费型重疾险，不过保费也会比较贵，而且能买到的保额并不高。

买不到重疾险，不妨用防癌险来代替，这类险种的健康告知要求不严格，有些产品也支持三高人群投保。

最后，如果预算实在有限，或是父母身体条件不允许，完全买不到商业健康险的，可以考虑惠民医疗险。

03.

写在最后

给父母保险，其实也是给自己一份安心，可以在紧要关头减轻自己的压力。